Кредитная история и кредитный рейтинг
Далеко не все люди знают, что такое кредитная история. Еще меньше знают, что такое кредитный рейтинг, чем он отличается от кредитной истории и т.д.
Начнем с кредитной истории. Она есть у каждого человека, который хоть раз оформлял кредит. Для каждого кредита оформляется отдельная кредитная история. Таким образом, если клиент получал, например, три кредита, то у него три кредитные истории.
Все кредитные истории хранятся в БКИ –бюро кредитных историй. В России несколько БКИ, поэтому у одного человека могут быть кредитные истории в нескольких БКИ одновременно. На данный момент в трех самых крупных российских бюро кредитных историй (НБКИ, Объединенное кредитное бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз») содержатся 95% всех кредитных историй в России.
Кредитная история состоит из трех частей.
• Титульная часть – общие сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные и т.д.).
• Основная часть – информация об оформленном кредите и его погашении (сумма, даты выдачи и погашения, срок уплаты процентов и т. д.)
• Дополнительная часть – данные об организации, предоставившей кредит и о тех лицах и организациях, которые просматривали данную кредитную историю.
Как видите, кредитная история содержит много разнообразной и не всегда нужной информации. Поэтому проверка кредитной истории достаточно дорогостоящая услуга – средняя рыночная цена1000 руб.
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – это краткая выписка из всех кредитных историй, находящихся в определенном БКИ. Например, на Workle можно проверить кредитный рейтинг в НБКИ – самом крупном БКИ в России. Конечно, в кредитном рейтинге нет информации из других БКИ, например, нет информации по кредитам, полученным в банках «Сбербанк», «Хоум Кредит» и «Русский Стандарт», так как у этих банков есть свои БКИ.
Скачать пример кредитного рейтинга (нажмите на файл ниже)
В кредитном рейтинге можно увидеть количество активных кредитов, суммарный лимит по кредитам, наличие просрочек и количество запросов в бюро. Там нет информации о том, в каком банке взят кредит, на какую цель и т.д. В кредитном рейтинге только самое необходимое и нет ничего лишнего.
Зачем нужен кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – это тот самый документ, который смотрят банки, когда принимают решение выдавать кредит или нет. Поэтому очень важно, чтобы в нем не было ошибок, а такую вероятность нельзя исключить, человеческий фактор есть всегда.
Получив кредитный рейтинг, можно понять, висят ли на вас непогашенные кредиты. Часто именно с его помощью люди узнают о том, что они недоплатили какие-то рубли по какому-то кредиту, которые превратились со временем в десятки тысяч.
Проверив кредитный рейтинг, можно узнать, не числится ли на вас чужой кредит, о котором вы и понятия не имеете. В особой группе риска те, кто теряли паспорт, вероятность того, что на таком человеке висит кредит, очень велика.
На Workle кредитный рейтинг выгружается из базы данных НБКИ. Для получения рейтинга нужны только паспортные данные, а его стоимость – всего 299 руб. А с каждой сделки вы заработаете150 руб. Кажется, что это небольшие деньги, но зато продавать кредитные рейтинги вы можете в огромных количествах, ведь эта услуга нужна практически каждому человеку.
